Die passende Wohnbaufinanzierung

Innovativ & flexibel

Individuelle Finanzierungen für Jung und Alt

Oft stehen in jungen Jahren für die Verwirklichung eines Wohntraums nur wenig Eigenmittel zur Verfügung. Ganz anders ist die Situation bei älteren Kreditnehmern. Das Einkommen ist in der Regel höher und mitunter besitzen sie bereits eine abbezahlte Immobilie. Dennoch - für beide Lebensphasen kann sich eine Finanzierung schwierig gestalten. Während junge Kreditnehmer häufig nicht die Eigenmittel- und Rückzahlungsanforderungen der Banken erfüllen, greifen bei Kreditnehmern über 50 Jahren oft bereits Altersbeschränkungen. Mit Weitblick und Ambition entwickelte die Hypo Vorarlberg innovative Finanzierungsmodelle, um Antworten auf genau jene Herausforderungen zu bieten und neue Möglichkeiten zu schaffen.

Hypo-Zinslimit-Kredit:
Jetzt Niedrigzins für Wohnbaukredit sichern

Zur Begrenzung des Risikos steigender Zinsen, bietet die Hypo Vorarlberg mehrere Varianten der Zinsabsicherung an. Neben Fixzinskrediten steht mit dem Hypo-Zinslimit-Kredit eine Finanzierungsform zur Verfügung, mit der die Kreditnehmer vom noch niedrigen Zinsniveau profitieren und gleichzeitig das Zinsrisiko mit einem Maximalzinssatz begrenzen können. Zinsabsicherungen bis zu 20 Jahren sind dabei möglich.

Hypo-Zinslimit-Kredit Factsheet (PDF)
 

Wer sich jetzt für den Kauf einer Immobilie entscheidet, profitiert von den noch niedrigen Zinsen, denn der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) liegt unverändert auf Rekordtief. Eine bessere Voraussetzung für die Inanspruchnahme einer Kreditfinanzierung ist demnach schon rein mathematisch gesehen unmöglich. Zu beachten gilt jedoch, dass die Entwicklung des Zinsniveaus über die Gesamtlaufzeit einer Finanzierung mit bis zu 35 Jahren Laufzeit kaum absehbar ist. Steigt dieses bedeutet das für variabel verzinste Finanzierungen einen höheren Zinssatz und somit eine höhere Kreditrate. Mit geeigneten Produkten lässt sich das günstige Zinsniveau absichern - sowohl bei Neufinanzierungen als auch bei bereits bestehenden Wohnbaukrediten.

Die Absicherung begrenzt folglich nicht nur die Zinsbelastung an sich, sondern ermöglicht auch die Kalkulierbarkeit der Zinszahlung über die Gesamtkreditlaufzeit. Gerade in der aktuellen Zinsphase lohnt sich daher auch eine zeitnahe Überprüfung von bestehenden Finanzierungen. Denn sollten die Zinsen zu steigen beginnen, ist es in der Regel zu spät, um noch entsprechend zu reagieren. Die Möglichkeiten sind vielfältig und je nach Sicherheitsbestreben, Risikobereitschaft und finanziellen Möglichkeiten der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers abzuwägen.

Der Hypo-Zinslimit-Kredit zum Beispiel ist ein langfristiger, variabler Kredit mit einer definierten Zinsobergrenze. Steigt der Marktzinssatz so erfolgt die Anpassung lediglich bis zur Zinsobergrenze. Fällt der Marktzinssatz während der Laufzeit, so wird der Zins für den Kredit entsprechend angepasst. So profitiert der Kreditnehmer von fallenden Zinsen, während das Risiko bei steigenden Zinsen nach oben begrenzt ist.

Bei einer fixen Verzinsung ändert sich der Zinssatz für die Dauer der Fixzinsvereinbarung nicht. Kreditnehmer werden also auch bei steigenden Marktzinsen für die Dauer der vereinbarten Fixzinsphase nicht von höheren Belastungen überrascht.

Die Entscheidung für eine Finanzierungsvariante will allerdings wohlüberlegt sein: Wie ein individuell zugeschnittenes Kleidungsstück, muss auch die Wohnbaufinanzierung auf spezifische Bedürfnisse zugeschnitten sein. So sollte die passende Finanzierungsvariante genügend Spielraum zur Anpassung an die persönlichen und finanziellen Verhältnisse bieten – sowohl zu Finanzierungsbeginn als auch während der Laufzeit.

Hypo-Lebenswert-Kredit:
Speziell für Kunden ab 60 Jahre

Sie sind pensioniert und haben ein schuldenfreies Eigenheim? Oder: Den Traum vom eigenen Wohnmobil realisieren? Eine Kreuzfahrt rund um die Welt machen? Ganz einfach mehr Geld für Ihre Freizeit zur Verfügung haben und Ihre besten Jahre genießen? Mit dem Lebenswert-Kredit bieten wir speziell Pensionistinnen und Pensionisten von 60 bis 75 Möglichkeiten, ihre Pension so lebenswert wie möglich und nach ihren Wünschen und Vorstellungen zu gestalten.

Hypo-Lebenswert-Kredit Factsheet (PDF)
 

Bis zur Hälfte des Belehnwertes eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, bzw. maximal EUR 200.000,–, kann als Finanzierungssumme aufgenommen werden, indem die Immobilie als Kreditbesicherung dient. Die monatliche Rückzahlungsrate beschränkt sich lediglich auf die anfallenden Zinsen. Im Vergleich zu einem klassischen Kredit wird der Lebenswert-Kredit in den meisten Fällen durch die Nachkommen getilgt. Daher sind wir bemüht bei der Beratung möglichst die ganze Familie miteinzubeziehen.

Unterstützen. Reisen. Das Leben genießen.

So unterschiedlich die Menschen sind, so unterschiedlich sind auch ihre Bedürfnisse und Wünsche. Deshalb hat der Lebenswert-Kredit eine Reihe verschiedener Verwendungszwecke zur Verfügung. So lassen sich damit einerseits persönliche Lebensträume – wie beispielsweise eine Weltreise – verwirklichen. Andererseits räumt dieser Kredit Eltern aber auch die Möglichkeit ein, ihre Kinder bei deren Eigenheimfinanzierung finanziell zu unterstützen.

Im Hinblick darauf, dass der Lebenswert-Kredit bei Lebzeiten grundsätzlich keine Tilgung vorsieht, ist die Hypo Vorarlberg auch bei der Kreditabdeckung flexibel. Denkbar ist, dass das Haus von den Erben verkauft und mit dem Erlös der Kredit getilgt wird. Die Erben können aber auch, vorbehaltlich entsprechender Kreditwürdigkeit, die Kreditsumme übernehmen und so die Liegenschaft behalten. Selbstverständlich besteht auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung durch die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer selbst.

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Das Schaffen von Wohnraum ist mit vielen Entscheidungen verbunden – nicht alle müssen Sie alleine treffen. Mit unseren erfahrenen Finanzierungsexpertinnen und Finanzierungsexperten können Sie über alles reden: Sei es über Ihre aktuelle Lebenssituation, Ihre persönliche Zukunftsplanung, sowie über die individuellen Finanzierungsvarianten.

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